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紹介するサービスは、「暮らしの仕組みを見直す行動」につながるものを基準に選んでいます。
未来のお金を育てる行動6つ
ぼくこのページにたどり着いた時点で、あなたはもう一歩行動しています。
このページでは、新NISA・資産形成を始める行動を6つに分けて整理しています。
上から順番に見てもいいです。
自分に関係ないところは、飛ばして大丈夫です。
大事なのは「いきなり大金を動かすこと」ではなく、未来のお金が育つ仕組みをひとつ作ることです。
ぼくこのページは、投資をあおるページではありません。
でも、「よく分からないから何もしない」で終わるのも、少しもったいないです。
まずは制度を知るところからで大丈夫です。
一発逆転ではなく、仕組みで育てる
新NISA・資産形成は、短期間で一気にお金を増やす話ではありません。
誰かの成功談をまねする。
流行っている銘柄に飛びつく。
怖いまま大きなお金を入れる。
そういう始め方は、続きにくいです。
大事なのは、家計を守りながら「少額で続ける仕組み」を作ることです。
このページでは、資産形成を始める行動を6つに分けて整理しています。
全部やる必要はありません。
まずは、
「今の自分に必要そうなもの」をひとつ選んでください。
ぼく新NISAって、気になるけど、ちょっと身構えますよね。
ぼくぼくも最初は、投資って怖いものだと思っていました。
でも、制度を知って、少額で試せると分かると、見え方が変わりました。
ぼくまずは制度を知る。
次に、生活を守るお金を分ける。
そのあとで、少額から始めれば大丈夫です。
公式サイトを開くと、専門用語や申し込みボタンで少し身構えるかもしれません。
でも、ここで閉じるのは少しもったいないです。
不安な方は、先に「最後に、ぼくからどうしても伝えたいこと」を読んでください。
1.【まずは制度を知る】
新NISAの基本を確認する
ここでの目標
新NISAがどんな制度なのかを確認し、自分が何を始めようとしているのかを理解することを目指します。
いきなり口座開設や商品選びに進む前に、「制度の全体像」を見るのが目的です。
ここを選ぶ目安
・新NISAという言葉は知っている
・でも制度の中身はよく分からない
・つみたて投資枠と成長投資枠の違いが分からない
・投資を始めるのが怖い
・まず公式情報から確認したい
やることは3つ
【ステップ1】
新NISAの基本を公式情報で確認する
【ステップ2】
投資のメリット・リスクを確認する
【ステップ3】
自分が使うならどの枠から始めるか決める
ぼくここは最初に見たい場所です。
制度を知らないまま始めるより、少し知ってから動く方が安心できます。
１．新NISAの基本を確認する
【ステップ1】
新NISAの基本を公式情報で確認する
見るもの
・NISAとは何か
・非課税になる仕組み
・つみたて投資枠
・成長投資枠
・年間投資枠
・非課税保有限度額
・対象商品
・口座開設の流れ
・まずは、金融庁のNISA特設サイトで制度の全体像を確認します。
→ 金融庁 NISA特設ウェブサイトで基本を確認する
・制度のQ&Aを見たい人は、日本証券業協会のページも確認できます。
→ 日本証券業協会 新NISA Q&Aを確認する
ここでは「自分が何を使おうとしているのか」を見ます。
ぼくここで全部を暗記しなくて大丈夫です。
まずは「NISAは投資の利益が非課税になる制度なんだな」くらいで十分です。
１．新NISAの基本を確認する
【ステップ2】
投資のメリット・リスクを確認する
見るもの
・利益が非課税になるメリット
・元本割れのリスク
・長期投資の考え方
・積立投資の考え方
・分散投資の考え方
・途中で売却できるか
・無理な金額にしないこと
・中立的な金融知識を学びたい人は、J-FLECの教材も確認できます。
→ J-FLECで金融を学べる教材を確認する
・金融庁のシミュレーターでは、積立額や期間を入力して将来のイメージを確認できます。
→ 金融庁 つみたてシミュレーターを確認する
ここでは「増える可能性」と「減る可能性」の両方を見ます。
ぼく投資は、良い話だけ見ない方がいいです。
リスクも知ったうえで始める方が、続けやすくなります。
１．新NISAの基本を確認する
【ステップ3】
自分が使うならどの枠から始めるか決める
制度の全体像が見えたら、自分が使うならどこから始めるかを決めます。
少額でコツコツ始めたい人は、つみたて投資枠から考える。
まとまった資金で個別株やETFも考えたい人は、成長投資枠も確認する。
まだ怖い人は、制度を見るだけで止めても大丈夫。
ここで実際に、自分が最初に使う入口を決めます。
・制度の基本をもう一度確認したい人はこちらです。
→ 金融庁 NISA特設ウェブサイトを見る
・対象商品を確認したい人はこちらです。
→ 金融庁 つみたて投資枠対象商品を確認する
ぼくここまで見たら、もうかなり進んでいます。
まだ口座を作らなくても大丈夫です。
制度を知っただけでも、次に動きやすくなります。
2.【生活を守ってから始める】
生活防衛資金を分ける
ここでの目標
投資を始める前に、生活費として使うお金と、投資に回してもよいお金を分けることを目指します。
お金を増やす前に、まず暮らしを守る土台を作るのが目的です。
ここを選ぶ目安
・投資に回していい金額が分からない
・貯金が少なくて不安
・毎月の支出がまだ見えていない
・急な出費に備えたい
・投資で生活費まで減らしたくない
やることは3つ
【ステップ1】
毎月の生活費を確認する
【ステップ2】
生活防衛資金を分ける
【ステップ3】
投資に回す金額を少額で決める
ぼくここはかなり大事です。
投資より先に、暮らしを守るお金を分けておくと安心できます。
２．生活防衛資金を分ける
【ステップ1】
毎月の生活費を確認する
見るもの
・家賃、住宅ローン
・食費
・通信費
・光熱費
・保険料
・教育費
・車関連費
・医療費
・毎月の固定費
ここでは「毎月いくらあれば暮らせるか」を見ます。
ぼくざっくりで大丈夫です。
最初から完璧な家計簿を作ろうとすると、たぶん止まります。
２．生活防衛資金を分ける
【ステップ2】
生活防衛資金を分ける
見るもの
・急な出費に備えるお金
・数か月分の生活費
・病気や収入減への備え
・すぐ使える普通預金
・投資に回さないお金
ここでは「絶対に投資に回さないお金」を決めます。
生活費と投資のお金が混ざると、相場が下がったときに不安が大きくなります。
まずは、暮らしを守るお金を分けておきます。
ぼく投資で一番怖いのは、必要なお金まで入れてしまうことです。
使う予定があるお金は、無理に投資に回さなくて大丈夫です。
２．生活防衛資金を分ける
【ステップ3】
投資に回す金額を少額で決める
生活を守るお金を分けたら、投資に回す金額を決めます。
毎月1,000円から試す。
毎月3,000円だけ積み立てる。
余裕が出たら少し増やす。
怖ければ、まだ始めずに制度確認だけで止める。
ここで実際に、無理なく続けられる金額を決めます。
・積立額をイメージしたい人は、金融庁のシミュレーターで確認できます。
→ 金融庁 つみたてシミュレーターを確認する
・ライフプラン全体を見たい人は、金融庁のライフプランシミュレーターも確認できます。
→ 金融庁 ライフプランシミュレーターを確認する
ぼく最初は少額でいいです。
大事なのは、無理なく続けられる金額にすることです。
3.【少額から始める】
証券口座・NISA口座を開設する
ここでの目標
新NISAを使うために、証券口座とNISA口座を開設することを目指します。
まだ投資商品を買わなくても、まず「始められる状態」を作るのが目的です。
ここを選ぶ目安
・新NISAを始めたい
・まだ証券口座を持っていない
・銀行ではなくネット証券も気になっている
・口座開設で止まっている
・少額から積立を始めたい
やることは3つ
【ステップ1】
使いやすそうな証券会社を確認する
【ステップ2】
口座開設に必要なものを準備する
【ステップ3】
証券口座・NISA口座を申し込む
ぼくここで一気に商品を買わなくて大丈夫です。
まずは「始められる状態」を作るだけでも前進です。
３．NISA口座を開設する
【ステップ2】
口座開設に必要なものを準備する
見るもの
・本人確認書類
・マイナンバー確認書類
・メールアドレス
・銀行口座
・スマホ
・勤務先情報
・NISA口座をどこで開くか
口座開設の流れを先に見ておくと、途中で止まりにくくなります。
・SBI証券で始めたい人は、口座開設の流れを確認します。
→ SBI証券 NISA口座開設の流れを確認する
・楽天証券で始めたい人は、NISAページから口座開設条件を確認します。
→ 楽天証券 NISAページを確認する
ぼく口座開設って、ちょっと面倒に見えますよね。
でも、必要なものが分かっていれば、かなり進めやすくなります。
３．NISA口座を開設する
【ステップ3】
証券口座・NISA口座を申し込む
使う証券会社を決めたら、公式ページから口座開設へ進みます。
SBI証券で開く。
楽天証券で開く。
今使っている金融機関で確認する。
迷うなら、いったん公式ページだけ見る。
ここで実際に、NISAを始められる状態を作ります。
・少額から積立を始めたい人は、SBI証券や楽天証券のNISAページを確認します。
→ SBI証券でNISA口座開設を確認する
→ 楽天証券でNISA口座開設を確認する
ぼく公式サイトを開くと、口座開設ボタンで少し身構えるかもしれません。
でも、ここで閉じるのは少しもったいないです。
不安な方は、先に「最後に、ぼくからどうしても伝えたいこと」を読んでください。
4.【積立を仕組みにする】
毎月の積立設定をする
ここでの目標
毎月決まった金額を自動で積み立てる設定を作ることを目指します。
気分や相場に左右されず、少額でも続く仕組みにするのが目的です。
ここを選ぶ目安
・口座開設まではできた
・でも何をすればいいか止まっている
・毎月手動で買うのは面倒
・少額から始めたい
・長期でコツコツ続けたい
やることは3つ
【ステップ1】
毎月の積立金額を決める
【ステップ2】
積立方法を決める
【ステップ3】
証券会社の画面で積立設定をする
ぼくここから、資産形成が「作業」ではなく「仕組み」になります。
一度設定すれば、毎月自動で進むのが大きいです。
４．積立設定をする
【ステップ1】
毎月の積立金額を決める
見るもの
・毎月いくらなら続けられるか
・生活費を圧迫しないか
・ボーナス月に増やすか
・最初は少額で始めるか
・途中で変更できるか
ここでは「無理なく続けられる金額」を決めます。
最初から大きな金額にしなくて大丈夫です。
ぼく続けられる金額が一番強いです。
最初は少なくても、止まらない方が大事です。
４．積立設定をする
【ステップ2】
積立方法を決める
見るもの
・銀行引落
・証券口座からの引落
・クレカ積立
・ポイント利用
・毎月の積立日
・増額設定
・変更方法
・SBI証券で積立方法を見たい人は、NISAページや投信つみたてアプリの情報を確認します。
→ SBI証券 NISAページを確認する
→ SBI証券 投信つみたてアプリを確認する
・楽天証券で積立を始めたい人は、NISAで投信積立の始め方を確認できます。
→ 楽天証券 NISAで投信積立の始め方を確認する
ぼく積立方法は、続けやすさで選んで大丈夫です。
ポイントやクレカは便利ですが、まずは無理なく続く形が大事です。
４．積立設定をする
【ステップ3】
証券会社の画面で積立設定をする
積立金額と方法が決まったら、証券会社の画面で積立設定をします。
毎月の金額を入れる。
積立日を決める。
買う商品を選ぶ。
確認して設定する。
ここで実際に、毎月自動で資産形成が進む仕組みを作ります。
・SBI証券を使う人はこちらです。
→ SBI証券 NISAページを確認する
・楽天証券を使う人はこちらです。
→ 楽天証券 NISAページを確認する
ぼくここまでできたら、かなり大きいです。
毎月の積立が自動で動き出すと、未来のお金を育てる仕組みがひとつできます。
5.【買う商品を決める】
投資信託を比較して選ぶ
ここでの目標
新NISAで積み立てる投資信託を比較し、自分が長く持てそうな商品を選ぶことを目指します。
流行りで選ぶのではなく、手数料・投資先・リスクを確認して決めるのが目的です。
ここを選ぶ目安
・口座は作ったけれど商品選びで止まっている
・投資信託が多すぎて分からない
・ランキングだけで選ぶのが不安
・手数料や投資先を見たい
・長く持てる商品を選びたい
やることは3つ
【ステップ1】
投資信託の基本を見る
【ステップ2】
対象商品・手数料・投資先を比べる
【ステップ3】
長く持てそうな商品を選んで積立設定する
ぼくここは焦らなくていい場所です。
分からないまま買うより、少し比べてから選ぶ方が安心できます。
５．投資信託を選ぶ
【ステップ1】
投資信託の基本を見る
見るもの
・投資信託とは何か
・インデックスファンド
・アクティブファンド
・信託報酬
・投資対象
・リスク
・分散投資
・長期保有
・投資信託の考え方を確認したい人は、中立的な金融教材から見ると安心です。
→ J-FLECで金融を学べる教材を確認する
・NISA対象商品を確認したい人は、金融庁の対象商品ページを確認します。
→ 金融庁 つみたて投資枠対象商品を確認する
ぼく商品名を見る前に、まず仕組みを少し見る。
それだけでも、変な商品に飛びつきにくくなります。
５．投資信託を選ぶ
【ステップ2】
対象商品・手数料・投資先を比べる
見るもの
・NISA対象か
・信託報酬
・投資対象
・純資産総額
・運用方針
・過去の値動き
・分配金の有無
・長く持てそうか
・NISA対象の投資信託を探したい人は、金融庁や資産運用業協会のページを確認します。
→ 金融庁 つみたて投資枠対象商品を確認する
→ 投信総合検索ライブラリーでNISA対象ファンドを探す
・ファンドを比較して見たい人は、ウエルスアドバイザーも確認できます。
→ ウエルスアドバイザーで投資信託を検索する
ぼくランキングだけで決めなくて大丈夫です。
手数料、投資先、自分が続けられるかを見てください。
５．投資信託を選ぶ
【ステップ3】
長く持てそうな商品を選んで積立設定する
候補が見えたら、証券会社の画面で商品を選び、積立設定へ進みます。
少額から始める。
毎月積み立てる。
途中で無理になったら金額を下げる。
怖ければ、もう一度比較に戻る。
ここで実際に、未来のお金を育てる商品を選びます。
・SBI証券で商品を選ぶ人はこちらです。
→ SBI証券 NISAページを確認する
・楽天証券で商品を選ぶ人はこちらです。
→ 楽天証券 NISAページを確認する
ぼく公式サイトを開くと、商品名やランキングで少し迷うかもしれません。
でも、ここで閉じるのは少しもったいないです。
不安な方は、先に「最後に、ぼくからどうしても伝えたいこと」を読んでください。
6.【放置しない仕組みを作る】
年に数回だけ見直す
ここでの目標
積立を始めたあと、毎日値動きを見すぎず、年に数回だけ確認する仕組みを作ることを目指します。
投資を生活のストレスにしないために、見るタイミングを決めておくのが目的です。
ここを選ぶ目安
・積立を始めたあとが不安
・毎日値動きを見てしまいそう
・下がったときに焦って売りそう
・どのくらい見直せばいいか分からない
・長く続ける仕組みを作りたい
やることは3つ
【ステップ1】
確認するタイミングを決める
【ステップ2】
見る項目を決める
【ステップ3】
必要なときだけ積立額や商品を見直す
ぼく始めたあとも大事です。
でも、毎日見すぎると疲れます。
見る回数を決めておくと、かなり楽です。
６．資産形成を見直す
【ステップ1】
確認するタイミングを決める
見るタイミング
・3か月に1回
・半年に1回
・年に1回
・ボーナス時期
・家計を見直すタイミング
・収入や支出が変わったとき
ここでは「いつ見るか」を決めます。
毎日見る必要はありません。
ぼく相場は毎日動きます。
でも、あなたの暮らしまで毎日揺らさなくて大丈夫です。
６．資産形成を見直す
【ステップ2】
見る項目を決める
見るもの
・積立が続いているか
・生活費を圧迫していないか
・積立額が無理になっていないか
・商品を変えたくなっていないか
・目的とズレていないか
・下がったときに焦っていないか
ここでは「増えたか減ったか」だけでなく、続けられる状態かを見ます。
ぼく増えたか減ったかだけを見ると、気持ちが振り回されます。
続けられる状態かどうかも見てください。
６．資産形成を見直す
【ステップ3】
必要なときだけ積立額や商品を見直す
家計が苦しくなったら、積立額を下げます。
収入に余裕が出たら、少し増やします。
商品が合わないと感じたら、もう一度比較します。
怖くなったら、制度や基本を確認し直します。
ここで実際に、長く続けるための見直しをします。
・制度やリスクを確認したい人はこちらです。
→ 金融庁 NISA特設ウェブサイトを確認する
・中立的な金融知識を学びたい人はこちらです。
→ J-FLECで金融を学べる教材を確認する
専門家に相談したい人は、J-FLEC認定アドバイザーの情報も確認できます。
→ J-FLEC認定アドバイザーを確認する
ぼく投資は、始めるより続ける方が難しいこともあります。
だからこそ、見直す日を決めて、普段は暮らしを大事にしていいです。
次に進むなら
新NISA・資産形成の仕組みをひとつ作れたら、次は別の支払い方や暮らしの仕組みも見てみてください。
一気に全部やらなくて大丈夫です。
・今の自分に近い扉から、ひとつずつ開いていけば大丈夫です。
→ 扉1：【払いっぱなしを見直す】
スマホ・通信費の見直し
→ 扉2：【我慢ゼロの見直し】
光熱費と暮らしの仕組み
→ 扉3：【家族の未来を守る】
子育て・教育費の見直し
→ 扉5：【自分の力で稼ぐ】
副業・スキルの育て方
→ 5つの扉に戻る
最後に、ぼくからどうしても伝えたいこと
このページのリンクを押すと、金融庁の公式ページ、証券会社のNISAページ、投資信託の検索ページなどが開きます。
その瞬間、少し身構えてしまうかもしれません。
「難しそう」
「損しそうで怖い」
「専門用語が多い」
「自分にはまだ早いかも」
そう思って、すぐにページを閉じたくなるかもしれません。
正直に言うと、昔のぼくも全く同じでした。
投資という言葉だけで少し怖かったです。
証券口座というだけで、急に難しく感じました。
申し込みボタンが見えた瞬間に、画面を閉じたこともあります。
でも、そこで閉じ続けていたら、今の暮らしは何も変わりませんでした。
だから、ひとつだけお願いです。
リンク先を開いたら、「すぐに判断してブラウザを閉じないでください。」
いきなり口座を作らなくて大丈夫です。
いきなり商品を買わなくて大丈夫です。
合わないと思ったら、その時に閉じればいいんです。
「最初の数秒だけ」で逃げないでください。
画面に出ている言葉を、少しだけスクロールして読んでみてください。
- 制度はどうなっているのか。
- 少額から始められるのか。
- 自分の家計に無理がないのか。
- どんなリスクがあるのか。
そこを見るだけで十分です。
ぼくは、あなたに無理やり投資を始めてほしいわけではありません。
ただ、昔のぼくみたいに、「怖い、面倒、よく分からない」という理由だけで、未来のお金を育てる入口を閉じてほしくないんです。
今日やることは、ひとつだけ。
「ページを開いて、少し読む。」
それだけでいい。
その小さな行動が、半年後、一年後のあなたの安心につながるかもしれません。
焦らず、怖がらず、まずはひとつだけ、未来の自分のために覗いてみてください。